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OFICINASSeguro de D&O, protección de responsabilidad civil para directivos
El seguro de responsabilidad civil para directivos protege el patrimonio personal de los administradores y directivos de las empresas.
La empresa necesita que sus directivos tomen decisiones ágiles para conseguir sus objetivos
El riesgo de tener trabajadores bajo tu responsabilidad quizás sea uno de los mayores riesgos a los que se expone tu empresa. Al margen de todos los protocolos de seguridad y de prevención de riesgos laborales que debe tener la empresa por obligación y, sobre todo, por responsabilidad, es fundamental protegerse con una póliza de seguros que cubra los posibles accidentes que tus trabajadores puedan sufrir, porque las consecuencias pueden ser enormes.
Un seguro adaptado a las circunstancias de cada directivo y de cada empresa o grupo empresarial
Cada empresa y cada directivo tienen sus circunstancias. En AyF encontraremos la solución que mejor te encaje. Analizando la atribución de responsabilidades en la empresa o empresas para la que trabajas e identificando y evaluando los riesgos a los que te expones. Diseñaremos una solución que puede ser con un único contrato o varios, dependiendo de la estructura y composición societaria. Es importante no solo pensar en la empresa en la que desarrolla cada directivo su actividad principal, sino también en otras filiales o empresas participadas para contemplar todo el campo de responsabilidad.
Coberturas más frecuentes de un seguro de directivo
Coberturas más importantes
- Gastos de defensa (reclamaciones fundadas e infundadas)
- Indemnización según sentencia judicial, acuerdo extrajudicial o laudo arbitral derivada de la reclamación presentada contra el directivo por error de gestión cometido o no cometido, pero del que el directivo sea legalmente responsable.
Otras coberturas frecuentes
- Responsabilidad como fundador de la sociedad
- Responsabilidad por prácticas de empleo indebidas: despido improcedente, discriminación laboral, acoso (mobbing) incluido el sexual, promoción, intimidad…
- Prevención de riesgos laborales
- Gastos de restitución de imagen
- Gastos de investigación
- Reembolso a la sociedad
- Inclusión automática de nuevas filiales y entidades participadas
- Fianzas
- Gastos de emergencia
- Responsabilidad tributaria (subsidiaria de la empresa, art. 43 LGT)
- Gastos relativos a un procedimiento concursal
- Antiguos administradores
- Daño al medioambiente, ciberriesgo, etc.
PREGUNTAS FRECUENTES
1. Pero si ya tengo el seguro de responsabilidad civil de la empresa ¿por qué tengo que contratar uno de directivos?
Ni el seguro de responsabilidad civil general de la empresa ni uno de responsabilidad civil profesional cubren el patrimonio personal de los directivos y administradores frente a reclamaciones de terceros (accionistas, acreedores, empleados, clientes, etc.…) por faltas, errores o negligencias cometidos en la gestión. Las reclamaciones contra los directivos y en la gestión empresarial crecen de manera importante en los últimos años en España y especialmente en el segmento de las pymes.
La legislación actual es cada vez más dura y estricta para los directivos y administradores y las decisiones tomadas por estas personas cada vez son más delicadas en el contexto económico actual. Un seguro de directivos bien diseñado no supone un importe elevado para todo lo que protege: nada menos que todo tu patrimonio personal.
2. ¿El seguro de directivos lo paga el directivo o la empresa?
En el seguro de responsabilidad civil de administradores y directivos el tomador del seguro es la empresa y los asegurados son los directivos o los que toman las decisiones, por lo tanto, quien paga el seguro es la empresa. Es importante este aspecto en cuanto a la definición de asegurado, porque el contrato que se elija debería tener una definición lo más amplia posible. Esto es algo clave y a la vez diferenciador de unas y otras pólizas. Hay que tener en cuenta, que, aunque la responsabilidad final es la del directivo de mayor rango, en la toma de decisiones de una empresa participan día a día muchas personas. Es importante que en la definición de asegurado sea lo más amplia posible y que abarque prácticamente a todos los empleados.
3. Si el error de gestión se considera que es intencionado ¿el seguro me lo cubriría?
Habría que probar en un juzgado que es un error intencionado. Si eso se llegase a probar y existiese una sentencia firme, el seguro no cubriría la indemnización reclamada por el perjudicado, pero sí los gastos de defensa jurídica que pueden ser cuantiosos. Y esto también es importante porque existen demandas infundadas de hechos que en principio se presentan como delictivos y no lo son. El tener un seguro que nos proteja de estas demandas es una tranquilidad.
4. ¿Qué aspectos son los más importantes para tener en cuenta al contratar un seguro de responsabilidad civil de directivos?
- El ámbito temporal, que tenga retroactividad ilimitada
- El ámbito territorial, que sea lo más amplio posible y adaptado a las actividades internacionales de los asegurados
- El tipo de renovación, si es automática o expresa
- La definición de asegurado, que es clave y debe ser lo más amplia posible
- La cobertura de los administradores cesados, jubilados o para herederos de fallecidos
- Que las franquicias sean bajas y asumibles
- Que tenga cobertura de reembolso a la sociedad
- Que cubra sociedades filiales y participadas
- Que cubra sanciones administrativas
- Analizar gastos de defensa, fianzas y la posible designación de letrados
5. ¿Qué exclusiones más importantes tienen los seguros para responsabilidad civil de directivos?
- Los actos intencionados. El seguro cubre errores o negligencias no cometidos de manera intencionada. Obviamente, no cubre las decisiones erróneas tomadas a sabiendas de que lo son o con la intención expresa de perjudicar a terceros
- El conocimiento previo o que existan notificaciones de reclamaciones previas a la contratación.
- Los daños materiales o personales incluido el daño moral
- La responsabilidad civil profesional, ya que ésta tiene un tipo de seguro específico. Por ejemplo, la responsabilidad civil de médicos, abogados, arquitectos…
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Todas las empresas, independientemente de su tamaño, de la forma jurídica y de la actividad deberían contratar un seguro de directivos ya que existe un régimen legal de responsabilidad muy estricto.
Las reclamaciones que pueden llegar no distinguen tamaño, actividad o dimensión, sino el riesgo, la gestión y la responsabilidad del directivo
En AyF Correduría encontraremos las mejores soluciones de seguro de responsabilidad para directivos que hay en el mercado.